当时，用户深受信息走漏之苦，无不期望隐私保护重拳来得更冷冽无情一些；深受催收打扰之累，对暴力催收公司被查无不额手称庆；遭受集资跑路丢失，对冲击骗子硕鼠更是拍手叫好。
关心用户诉求、保护用户权益，咱们应该补课，需求补许多课。但“事大不可速成，积弊不可顿革”，事功急就，或许拔苗助长。
咱们则习惯了两步走，先是任其发展，之后毕其功于一役，不出手则已，出手则大刀阔斧、犁庭扫穴。问题是，在职业实践中，正门不畅才有偏门盛行，若不能和谐拆毁和重建，不处理本源问题，堵一偏门更有新偏门，乱象层出不及，很难毕其功于一役。
举例来说，2017年底的现金贷新规不可谓不严峻，但从后续状况看，约束利率，职业“创造”了会员费、绑缚购物等各种变通手法，限制了高利贷，又冒出了714，暴力催收乱象更是从未根绝。
原因安在？冲击乱象需求统筹合作、系统化管理，一纸发文不具有耐久威慑力。就近期的数据信息管理和催收严查来讲，各方统筹发力，效果显著，但仍需重视一些深层次问题。
（1）数据隐私保护与数据合理运用
数据是金融事务的源动力，数据流到哪里，就把生机注入哪里。数据这么重要，成为各类乱象的源头，也就不难理解了。
此次重拳冲击数据乱象，深得各方支持。但一起也不得不面临这样的问题：数据乱采和灰色买卖被叫停了，数据获取的正规途径满意晓畅吗？能满意金融组织正常事务需求吗？
恐怕还不可。经常见诸报端的是，某某银行由于大数据公司暂停服务而下线某借款产品，或大幅收紧请求门槛。炸毁灰色途径简单，但正规的数据收集和买卖建造非一日之功，以百行征信为例，会集职业力气建造，但还难言可满意职业需求。
堵偏门和开正门缺少过渡联接，就会呈现数据真空。普惠金融无数据可用，只好诉诸传统风控形式，典当担保大行其道，融资难东山再起；金融科技无数据可用，孤岛重重缺少源头活水，也会渐失立异生机。
（2）保护逾期借款人权益与冲击歹意逃废债
催收是个两难问题，一向都是。催得过紧，危害借款人权益；催得唐塞，危害出资人利益。那怎么掌握松紧度平衡呢？
催收不能以“把钱要回来”为中心意图，那样必定越界。催收本质上是一种用户服务，意在解救和改进借款人的征信记载。在此过程中，催收组织要辨认借款人的还款志愿和还款才能，拟定个性化还款计划，或延伸还款期限，或进行债款减免，或直接步入破产程序。
用户逾期后，自有其应当接受的价值——个人征信变差及与征信绑缚的一系列权力受限，而催收公司的打扰、恫吓、要挟不在此列，天然归于违规行为。
但现在的问题是，国内个人征信系统建造尚不完善，许多借款人不关心征信是否受损，或者说征信受损对其正常日子影响极端有限，欠债不还，价值有限，导致歹意逃废债盛行。
征信缺位，导致催收越位，放贷组织只好诉诸暴力催收，来保护出资人权益。所以，不处理歹意逃废债问题，也就不可能彻底治愈暴力催收问题。冲击暴力催收很有必要，但加速诚信社会建造才是治本之策。
本文由“洪言微语”原创，作者系苏宁金融研究院院长助理薛洪言
