汽车抵押贷野蛮生长的坑蒙江湖

汽车抵押贷野蛮生长的坑蒙江湖
2019-10-07 作者:责任编辑NO。魏云龙0298

编者按:本文来自微信大众号“锌刻度”(ID:znkedu),作者陈邓新,36氪经授权发布。

神州系的瑞幸咖啡风头正劲、不断扩大鸿沟,无形中掩盖了同袍兄弟神州优车的困境。

日前,神州优车发布了2019年中报,中报显现神州优车完结营收19.19亿元同比下降48.98%,净利润为-6.52亿元同比下降550.28%。

经营收入简直被腰斩,净利润由盈转亏

公司业绩遭受滑铁卢的一个重要因素是:“出于公司事务布局的长远利益考虑,公司于本陈述期内自动操控车闪贷事务增加规划,并加大危险管控力度,使得陈述期内车闪贷事务收入比上年同期有所削减。 ”

为何要自动操控车闪贷事务增加规划,锌刻度查询发现,或许与不少顾客投诉神州车闪贷涉嫌“偷车”“砍头息”有关。

当然,被顾客很多控诉的并非神州车闪贷一家,轿车典当借款职业遍及存在“砍头息”,用融资租借合同作为借款合同,顾客在信息不对称景象下简单被误导。

粗野成长的轿车典当借款职业,可谓乱象丛生。

融资租借成“盾牌”

“不押车,放款快,有车就能贷,典当车也可贷。 ”

家住中山的李围易(化名)便是看到这条宣传语,才决定向神州车闪贷佛山分公司做轿车典当借款。

不过,在还款过程中呈现争议,李围易发现神州车闪贷未经过法令手段、也未提早奉告,“悄悄”开走了李先生的轿车。

“向新浪黑猫途径告发后,车子才还我,利息也减免7000元。 ”李围易生奉告锌刻度记者,“分明是轿车典当借款合同,却诈骗借款人签定融资租借合同。

一名商业银行信贷部资深人士奉告锌刻度,这两个合同不同巨大,并不能相提并论: “典当借款,轿车一切权仍然在用户手中,而融资租借,轿车一切权归出借方一切,直到还清欠款。相对而言,融资租借合同更能保证出借方的利益。 ”

换而言之,经过融资租借方法进行典当借款,在还款期限中呈现了争议,比如未及时交费等,那么神州车闪贷就有权将轿车收走。

对此,李围易也有贰言: “签合一起,尽管出售奉告为融资租借合同,但声称融资租借合同与典当借款合同作用是相同的,所以稀里糊涂就签了,并不清楚这两个合同之间的差异。

一名不肯泄漏名字的律师向锌刻度记者表明: “因为信息的不对称,顾客签署融资租借合同后,很难保护本身利益,假如走法令途径,往往神州车闪贷取胜,除非顾客收集了神州车闪贷工作人员存在误导诈骗的依据。 ”

2019年2月28日福建省高级人民法院在新闻发布会上透漏,上一年至今,平潭法院共受理触及神州车闪贷公司系列案子668件,标的额达1.23亿元。

锌刻度记者查阅相关材料,发现神州车闪贷确实以胜诉为主。

据多名投诉的顾客反映,李围易的遭受并非个案,而是一种遍及现象,不过他们并没有录音或录像保存依据,因而面临神州车闪贷时底气并缺乏,乐意洽谈处理问题。

乱象引起监管层留意

致电官方客服,锌刻度记者得知逾期不换款公司确实会收车,但着重的是典当借款合同,而不是融资租借合同。

持续查询发现, 不仅仅是神州车闪贷,易鑫车贷等轿车典当借款途径,都采纳的是融资租借形式,已成为职业的“标配”

一名小额借款公司资深客户经理向锌刻度记者表明,银行乐意为新车供给借款,而不会给二手车供给借款,至于轿车典当借款仅有安全银行等少量银行接受,所以融资租借找到了用武之地。

此外,融资租借可下降二手车首付,承租人先取得轿车使用权,待分期悉数完结,继而取得轿车一切权。 这块事务,小额借款也在做,但融资租借的权限相对更广,可方便地合法收车,因而优信二手车、弹个车、趣店、神州车闪贷、易鑫车贷等途径都选用融资租借形式

锌刻度从前报导过弹个车,1成首付即可买车。

弹个车在每一辆售出车辆中都装置了GPS,当用户呈现逾期、违约等行为时,弹个车就会经过GPS寻找到车辆,而且将其拖走,依仗的便是融资租借: “拿回自己的东西,怎么能叫偷呢? ”

一名轿车典当借款途径出售坦承: “自动问会奉告融资租借的特殊性,不问就过了,收车是一个很灵敏的点,用户未必想得通,究竟许诺的不押车嘛。 ”

锌刻度记者下载了神州车闪贷APP,在“车闪贷攻略”中的“常见问题”“放款与还款”中,没有提及顾客遍及关怀的融资租借权限问题、呈现争议官方有权收车等相似的问题。难怪,当顾客与途径呈现对立时,往往有吃亏受骗的感觉,所以一再在网上投诉此类公司涉嫌“套路贷”“偷车”“抢车”等,导致两边联系比较严重。

艾媒发布的《2019年中国轿车融资租借职业研究陈述》显现,2018年轿车融资租借商场规划约为2255亿元,估计未来三年的复合增速为20%左右。

当时职业的乱象,不利于职业健康开展,已引起监管部门的留意。
《经济参考报》报导,深圳、上海、北京等多地金融监管局正铺开对辖区融资租借公司的现场查看: “将引导融资租借公司回归根源,安身主业,一起扶优限劣、推动职业洗牌、减量增质开展,有利于监管管理金融乱象,促进职业健康可持续开展。 ”
金融城CEO吴雨珊以为需求完善相关法规,才干构建一个互信的消费环境: “相关法规的出台将为轿车融资租借职业设定开展的轨迹,有助于整个职业稳健开展,行稳致远”。

3绕不开的“砍头息”

除了融资租借,“砍头息”是轿车典当借款职业别的一个投诉重灾区,干流途径无一幸免。

放贷时,先从本金里边扣除一部分钱,这部分钱称之为“砍头息”。

李围易为锌刻度记者算了一笔账: 借款合同为3万元,2019年1月8日放款21600元,再扣除GPS装置、服务费等3516元后,实践到手仅为18084元,“砍头息”为11916元。

依照协议,李围易每月15日还款1340元,一共要还24期,算计需还款32160元,那么实践利率相当于年利率23.46%。

依据《最高人民法院关于审理民间假贷案子适用法令若干问题的规则》,民间假贷约好年利率不超越24%(月利率2%)就受法令保护,神州车闪贷刚好卡点

而来自上海的胡淇丰向易鑫车贷借款140749元,扣除1500 元的GPS装置费,实践到手126200元,“砍头息”为14549元。

易鑫车贷答复胡淇丰:“经我司核实,客户胡先生与我司签定融资租借合同,融资金额为140749元。 其间包含了车款、GPS费用、GPS晋级。”

在聚投诉途径,易鑫车贷的投诉处理率为26.15%,一般商家均匀处理率为41.8%,远不及均匀线,且大都投诉都与收取“砍头息”有关。

2017年12月1日,央行和银监会联合发布《关于标准整理“现金贷”事务的奉告》,清晰“制止从假贷本金中先行扣除利息、手续费、管理费、保证金以及设定高额逾期利息、滞纳金、罚息等。 ”

轿车典当借款商场要想良性开展,就一定要标准化运营,失掉顾客信赖的商场是不稳定的,饮鸠止渴非明智之举。

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